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原来在加拿大“死不起!” 身后要缴这么多税费

中国人有一些比较传统的观念,通常在所有人都把储蓄、置业放在第一位。2010年以来投资买房,不论是在中国,还是在北美买了房子,都赶上了这班房产增值的快车。很多人都买了第二套、第三套房子,在大家窃喜于自家固定资产账面上数字猛增的同时,另外一个资产的烦恼,却困扰着我们。那是什么呢?

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对了,

这就是加拿大居民

不可避免的税务问题

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而且,您的资产以及遗嘱,如果处理不当,还将引发法律纠纷。让我们看看这个案例:

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张先生因意外事故过世,他在生前立好的遗嘱里把自己现在拥有的:

  • $230,000和太太联名的投资账户

  • 价值$1.6M的自住房,留给了他的现任妻子和儿子Tony;

  • 市值$1.2M的投资房(买入时市值$235,000),留给了他与前妻的女儿Jessica。


没想到 Jessica在接受这笔遗产时,遇到了一系列问题。她被告知需要支付:

  • Estate Administration Tax遗产管理税 :$17,400($1.2M 遗产)

  • 房子的资产增值稅: ($1.2M-$235,000)*50%*53.53%=$258,282.25(Capital Gain按最高税阶50%*53.53%计算) 

另外,能过户这套父亲名下的投资房,Jessica还要完成父亲最后一年的收入报税。


Jessica刚刚大学毕业,实在拿不出这笔钱。


没办法,她挑战父亲生前的遗嘱安排,把后妈和弟弟告上法庭,要求她们把自住房抵押,向银行申请出Line of credit帮她支付税金。据专业律师推测,像Jessica这样的官司通常至少会持续2-3年,而且Jessica的胜算并不大,最后可能不得不面对法院拍卖这间投资屋,拍卖所得付掉所有的税费,来解决这些问题。而且,打官司的费用可能会花掉遗产的很大一部分。

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这个案例里让我们看到,资产传承给下一代时,可能会遇到的法律以及税务问题实在是不可小觑;另外,持有何种类型的资产,不同资产的比例分配方式如何,也是非常重要的考量因素。这个整体规划需要律师、会计师、资产规划师等整个专业团队的通力合作,而且在人生的不同阶段还要对此规划做出必要的调整。

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您的资产增值后,您在资产配置上,持有何种类型的资产,利于更好地,顺利地传递给下一代,您需要对以下问题提前做好充分了解:

  • 你需要立遗嘱(will)吗?设立遗嘱时应该注意些什么?

  • 身故后,遗产分配时会遇到怎样的费用?遗产管理税(Estate Administration Tax)收取标准如何?

  • 所有的资产都必须经过Probate吗?哪些类型的资产可以避开Probate,直接传承给下一代呢?

  • 还有最大的一部分最终税赋(Final Tax),对于不同类型的资产又将怎样收取?按照多大的比例收取?


当然,每个家庭的具体情况不同,在做遗产规划之前,您需要详细了解加拿大家庭理财涉及到的所有资产运作方式及工具。

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始发于微信公众号: 多伦多妈妈部落

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